Tutoriel
Suivez ce tutoriel pour commencer à investir pas à pas, depuis votre ordinateur ou votre smartphone, en commençant par les piliers de l'investissement, jusqu'à des placements plus exotiques comme la crypto-monnaie.
Liste des types d'investissements à suivre dans l'ordre indiqué
Si vous êtes novice, je vous conseille de respecter l'ordre du tutoriel: En commençant par le PEA, puis les SCPI, etc ...
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Votre premier investissement se doit être le PEA: Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un compte d'investissement spécifique en France qui offre des avantages fiscaux attractifs pour ceux qui souhaitent investir dans des actions européennes.
Il permet de bénéficier d'une exonération d'impôt sur les plus-values après une période de détention minimale de 5 ans, encourageant ainsi l'investissement à long terme.
Le PEA permet également d'investir dans des actions de sociétés européennes tout en offrant une certaine flexibilité dans le choix des placements.
C'est un outil populaire pour la constitution d'un portefeuille diversifié et pour la préparation de la retraite.
PEA
SCPI
Investir en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet de diversifier son portefeuille avec de l'immobilier sans avoir à gérer directement des biens.
Les SCPI sont accessibles à partir de 200€ d'investissement puisque vous achetez une partie du parc immobilier.
Elles offrent des rendements attractifs et réguliers grâce à la mutualisation des loyers perçus.
De plus, elles permettent un accès à des investissements immobiliers de grande envergure, souvent inaccessibles aux particuliers.
En résumé, les SCPI sont une solution efficace pour diversifier et optimiser son patrimoine immobilier.
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Assurance vie
L'assurance vie est un autre type d'épargne permettant de bénéficier d'avantages fiscaux intéressants à partir de 8 années de détention.
Comme le PEA, elle permet d'acheter de nombreux produits comme des actions, des obligations ou des produits plus complexes.
L'assurance vie est également un contrat qui garantit le versement d'un capital ou d'une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré.
Elle offre une protection financière aux proches, permettant de couvrir les dépenses imprévues et de maintenir leur niveau de vie.
Il est important de prendre date, et d'ouvrir une assurance vie le plus tôt possible sans pour autant y mettre beaucoup d'argent.
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Immobilier locatif
Investir en immobilier locatif génère des revenus passifs réguliers grâce aux loyers perçus, tout en offrant une valorisation potentielle du bien à long terme.
L'immobilier locatif permet de bénéficier de dispositifs fiscaux avantageux, comme la loi Pinel en France, qui réduisent l'impôt sur le revenu.
Mais l'achat d'un bien nécessite un investissement en terme de temps, puisqu'il est important de bien choisir le type de bien, sa localisation, et quel type de location faire.
De plus, vous vous engagez sur un prêt immobilier qui représente de gros montants : Il est important de bien analyser le marché avant de se lancer.
Enfin, une fois que vous avez acheté votre premier bien, cela propulsera votre patrimoine à un tout autre niveau.
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Crowlending
Le crowlending offre des rendements potentiellement élevés, souvent supérieurs à ceux des placements traditionnels.
En diversifiant leur portefeuille avec des prêts à des PME et à des projets variés, les investisseurs réduisent leur risque global.
Le crowdlending permet également un accès direct à des projets concrets, offrant la satisfaction de soutenir l'économie réelle.
De plus, les plateformes de crowdlending sont accessibles en ligne et faciles à utiliser, rendant l'investissement simple et flexible, même avec des montants modestes.
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Compte titres
Un compte-titres permet d'accéder à une large gamme d'instruments financiers, tels que les actions, les obligations, les ETF et les OPCVM, facilitant ainsi une diversification efficace du portefeuille.
Il aussi souvent d'acheter des fractions d'actions, vous permettant d'investir le montant que vous souhaitez au lieu d'acheter une action complète.
Contrairement à d'autres enveloppes fiscales, il n'y a pas de plafonnement des dépôts, ce qui permet d'investir sans limite de montant.
De plus, le compte-titres offre une grande flexibilité, avec la possibilité de réaliser des opérations à l'international et de bénéficier de produits dérivés.
En résumé, un compte-titres est un outil polyvalent pour maximiser les opportunités d'investissement et optimiser la gestion de son patrimoine.
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Crypto monnaie
Les crypto-monnaies offrent un potentiel de rendement très élevé, souvent bien supérieur à celui des actifs traditionnels.
De plus, elles permettent une diversification significative du portefeuille, car elles ne sont pas corrélées aux marchés traditionnels tels que les actions ou les obligations.
En outre, investir en crypto-monnaies peut offrir des opportunités de participation à des innovations technologiques révolutionnaires, telles que la blockchain, qui sous-tend ces monnaies numériques.
Cependant, il est important de noter que les crypto-monnaies sont également volatiles et comportent des risques importants, nécessitant une gestion prudente et informée de l'investissement.
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Or
L'or est traditionnellement considéré comme une valeur refuge en période d'incertitude économique, offrant une protection contre l'inflation et les fluctuations monétaires.
C'est un actif tangible et universellement reconnu, facilement échangeable à l'échelle mondiale.
De plus, l'or peut servir de diversification efficace dans un portefeuille d'investissement, réduisant ainsi le risque global.
Enfin, avec la montée de la demande mondiale, notamment dans les économies émergentes, l'or maintient son attrait en tant qu'investissement à long terme.
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Pyramide du patrimoine
Cette pyramide illustre une façon de construire un patrimoine de manière équilibrée.
Mais cette représentation ne correspond pas à tous les types de profils :
Un jeune investisseur qui souhaite développer son capital doit plutôt prioriser la bourse.
Un retraité qui cherche un revenu passif et maintenir son capital en vue d'une transmission future, devra d'avantage investir en assurance vie ou en SCPI.
Ce qu'il faut retenir c'est qu'avant de se lancer dans l'investissement, il faut construire un matelas de sécurité rapidement accessible (type Livret A), correspondant à minimum 3 mois de salaires (6 mois étant un gros matelas de sécurité).