Quand ouvrir un PEA ?

Vous devriez ouvrir un PEA le plus tôt possible. En fait, vous pouvez ouvrir un PEA dès que disposez d’une épargne de précaution, même si c’est avec un premier versement modeste. De cette façon, vous « prenez date » et commencer à faire tourner l’horloge fiscale pour profiter l’avantage le plus rapidement possible.

En outre, beaucoup d’épargnants font l’erreur de trop épargner sur leurs livrets au détriment de la performance de long terme. Or, la bourse sera deux à trois fois plus rentable qu’un placement sans risque. Et, avec le temps, l’écart de performance s’amplifie. En effet, les gains générés la première année vont générer à leur tours des gains l’année suivante et ainsi de suite. Cet effet boule de neige, c’est la puissance des intérêts cumulés.

Plus vite vous ouvrez votre PEA et plus vite vous commencez à profiter des performances de la bourse et de la puissance des intérêts cumulés.

Yomoni: est une fintech qui propose un PEA en gestion pilotée, c’est donc une offre radicalement différente à celle des précédentes. Vous déléguez ainsi la gestion de votre compte à leur équipe de professionnels. (Jusque 500€ offerts avec le code de parraingage: CORENTIN106)

Bourse direct: Plus complexe mais avec un peu moins de frais que BoursoBank, mais je déconseille pour les novices (30€ offerts avec le code parrainage : 2023850467)

Bourso Bank (Boursorama) : Simple et intuitif, frais bas, l'application est adaptée aux débutants. Vous gérez vous même votre portefeuille. Vous devez d'abord créer un compte bancaire en ligne, tout est gratuit. (Jusque 200€ offerts avec le code de parrainage : COGA0953)

Évitez le PEA de votre banque traditionnelle

Si vous souhaitez ouvrir un PEA, vous aurez peut-être l’instinct de vous tourner vers votre banque. Et pourtant, cela serait une énorme erreur !

En effet, les frais prélevés par les banques traditionnelles pour les opérations boursières sont exorbitants. Su certains PEA, on constate des écarts de 5 fois le prix entre une banque de réseau et un courtier spécialisé… pour un service souvent moins réactif !

Étant donné que vous serez facturé à chaque ordre de bourse, privilégiez un PEA à moindres frais commercialisé par un des courtiers que j'ai sélectionnés.

Contrairement à la plupart des courtiers, les banques traditionnelles facturent également chaque année des droits de garde qui sont fonction de la taille de votre portefeuille d’actions. Alors, pour économiser plusieurs centaines d’euros par an, soyez vigilant sur l’ensemble des conditions tarifaires !

Où ouvrir le meilleur PEA ?

Les courtiers en ligne

Pourquoi vous devez impérativement ouvrir un PEA ?

La bourse : le placement le plus rentable à long terme !

Investir en bourse vous rapportera en moyenne jusqu’à 8,5 % par an, soit bien plus que ce que vous rapporterait votre argent s’il était placé sur un livret A.

Et, malgré les fluctuations des marchés financiers, la bourse n’est pas si risquée ; à condition de respecter quelques bonnes pratiques.

Pour un PEA rentable et un risque limité :

1. Visez le long terme. Il ne faut pas confondre investissement et spéculation boursière. À vouloir engranger des gains rapides, on commet souvent des erreurs. Pour réussir votre placement en bourse, vous devez donc accepter d’être patient.

2. Diversifiez vos investissements. Une erreur trop souvent commise consiste à n’acheter qu’une poignée d’actions. Mais, si l’une d’elles est défaillante, c’est la totalité du PEA qui en subira les conséquences. Avec plusieurs centaines, voire même plusieurs milliers d’actions, la contre-performance de quelques unes est compensée par la hausse des autres.

Le plan d’épargne en action, l’enveloppe fiscale la plus avantageuse

• Outre les performances boursières, ouvrir un PEA vous fera bénéficier d’un double avantage fiscal :

  • Avant 5 ans : les plus-values sont non-fiscalisées tant que les sommes restent au sein de l’enveloppe. Vous pouvez donc réinvestir ces gains à l’infinie, sans avoir à payer d’impôt avant. Mais attention, si vous souhaitez toucher l’argent de votre PEA avant les 5 premières années, une clôture est inévitable et vous serez soumis à une fiscalité de 12,8 % sur les plus-values.

  • Après 5 ans : les plus-values sont totalement défiscalisées même si vous faites des retraits depuis votre PEA. Vous pourrez ensuite conserver votre PEA et continuer à l’alimenter.

  Dans tous les cas, votre PEA sera tout de même soumis aux prélèvements sociaux.

Ci-dessous, un exemple avec la performance de long terme d’un ETF sur les actions américaines.

Pour vous aider à prendre votre mal en patience, je n’ai pas de solution miracle, mais pour vous aider à diversifier votre portefeuille, oui : les ETF.

• Les ETF (aussi appelés trackers) sont des paniers d’actions répliquant un indice boursier. Un ETF sera donc composé d’autant d’actions que l’indice lui-même. Ainsi un ETF CAC 40 sera composé de 40 actions du CAC et un ETF Euro Stoxx 600 sera composé des 600 plus grandes actions européennes et ainsi de suite.

• Mais il y a mieux ! Normalement, un PEA ne permet d’investir que dans des actions européennes, ce qui n’est idéal ni pour la performance, ni pour la diversification. Or, certains ETF d’actions internationales sont éligibles au PEA. Ils vous permettent donc de « détourner » cette règle pour profiter, par exemple, de l’hégémonie des actions américaines ou de la croissance de celle des pays émergent.

Performance d’un ETF S&P 500 sur le long terme. Vous pouvez investir dans un tel ETF après avoir ouvert un PEA.

Les ETF (Fonds d'investissement côté en bourse, vous permettant d'investir partout dans le monde)

1. Amundi MSCI World: Entreprises du monde entier.

2. S&P 500: Les 500 Grandes sociétés côtées en bourses aux Etas-Unis.

3. Nasdaq 100: Les 100 plus grandes entreprises non financières cotées au NASDAQ.

4. Dow Jones: Le plus viel indece bouriser du monde, contient les 30 plus grosses entreprises côtées aux Etats-unis.

5. CAC 40: Les 40 plus grosses entreprises françaises.

6. Euro Stoxx 600 Techno: Les entreprises du secteur technologique européen.

7. Euro Stoxx 600 Health: Les entreprises du secteur de la santé européen.

8. Emerging markets: Des entreprises des pays émergents (Chine, inde, ...)

Dans quoi investir exactement ?

Exemples de portfolios à venir...